W nowym roku wracamy z kolejnym wpisem w ramach cyklu Syndyk Radzi i odpowiadamy na pytanie: jakie długi nie zostaną umorzone w upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencka to realna szansa na oddłużenie, ale nie wszystkie zobowiązania podlegają umorzeniu. Poniżej znajdziesz listę długów, które pozostaną nawet po zakończeniu postępowania upadłościowego.

Długi nieumorzone w upadłości konsumenckiej

1. Zobowiązania alimentacyjne

Długi związane z obowiązkiem alimentacyjnym, np. na rzecz małoletnich dzieci, nie podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej. Obowiązek nadal ciąży na dłużniku nawet po umorzeniu pozostałych długów.

2. Kary sądowe i odszkodowania za szkody wyrządzone umyślnie

Obowiązek zapłaty orzeczonych niektórych grzywien, nawiązek, zadośćuczynienia czy odszkodowania za wyrządzoną szkodę o charakterze odszkodowawczym nie zostanie umorzony.

3. Zobowiązania celowo ukryte przez dłużnika

Długi, których osoba upadła umyślnie nie ujawniła w postępowaniu upadłościowym, również nie zostaną umorzone. Dlatego warto wykazać wszystkie zobowiązania.

To najczęstsze przykłady długów nieumarzalnych. Pełna lista zależy od konkretnej sytuacji dłużnika, dlatego przed złożeniem wniosku warto skonsultować swoją sprawę z doradcą restrukturyzacyjnym.

Upadłość konsumencka może uwolnić od wielu zobowiązań, w tym długów wobec banków, firm pożyczkowych, ZUS i urzędu skarbowego – ale nadal trzeba spłacać alimenty, kary sądowe oraz długi ukryte przed sądem.

Z kolei długi podatkowe, składki ZUS czy zobowiązania wobec banków i firm pożyczkowych są objęte postępowaniem i mogą zostać umorzone.

Dowiedz się więcej: Czy długi podatkowe i ZUS można umorzyć w upadłości? →

Czy wiesz, że Twoja firma w trudnej sytuacji finansowej może uniknąć długiego postępowania sądowego i upadłości? Wystarczy skorzystać z postępowania o zatwierdzenie układu (PZU) – nowoczesnego narzędzia restrukturyzacyjnego, w którym większość działań dzieje się poza sądem, a sąd tylko zatwierdza wypracowane porozumienie z wierzycielami.

W Kancelarii SORS specjalizujemy się w prowadzeniu PZU dla przedsiębiorców. Dzięki temu rozwiązaniu zachowujesz pełną kontrolę nad firmą przez cały proces, a restrukturyzacja przebiega szybko i dyskretnie.

Co zyskujesz w postępowaniu o zatwierdzenie układu?

• Możliwość negocjacji dogodnych warunków spłaty: redukcja długu, wydłużenie terminów czy inne świadczenia dostosowane do Twojej sytuacji.
• Maksymalną kontrolę – to Ty prowadzisz firmę, bez ingerencji zarządcy.
• Ochronę przed egzekucją i wypowiedzeniem kluczowych umów (po obwieszczeniu w Krajowym Rejestrze Zadłużonych – zawieszenie egzekucji z mocy prawa).
• Szybkość: głosowanie w ciągu miesięcy, wniosek do sądu w krótkim terminie.
• Niższe koszty i większą dyskrecję niż w pełnych postępowaniach sądowych.

Wspieramy Cię na każdym etapie: od analizy sytuacji finansowej i przygotowania wstępnego planu restrukturyzacyjnego, przez wybór nadzorcy układu (z licencją doradcy restrukturyzacyjnego), negocjacje z wierzycielami, zbieranie głosów, aż po złożenie wniosku o zatwierdzenie układu przez sąd.

Jako doświadczeni doradcy restrukturyzacyjni z Opola działamy na terenie całej Polski – oferujemy praktyczne rozwiązania dopasowane do realiów Twojego biznesu.

Skontaktuj się z nami już dziś. Porozmawiajmy o Twojej sytuacji i sprawdźmy, czy PZU to droga dla Ciebie.

To jedno z najczęściej zadawanych pytań zarówno przez osoby fizyczne rozważające upadłość konsumencką, jak i przez przedsiębiorców stojących przed restrukturyzacją lub upadłością.

Odpowiedź brzmi: tak – dług podatkowy i składki ZUS powstałe przed ogłoszeniem upadłości są objęte postępowaniem upadłościowym.

Upadłość pozwala rozłożyć, a nawet częściowo umorzyć zobowiązania wobec urzędu skarbowego czy ZUS, choć sposób ich zaspokajania może się w pewnych wypadkach różnić od siebie, ale co do zasady będą one objęte upadłością. Istotna jest data powstania tych zaległości, a nie ich podatkowy charakter.

W praktyce oznacza to, że nawet zaległości podatkowe mogą zostać uporządkowane w ramach postępowania – z korzyścią dla dłużnika i z zachowaniem zasad uczciwości wobec wierzycieli.

Ważne: Choć zobowiązania wobec ZUS i urzędu skarbowego są objęte upadłością, istnieją długi, których nie można umorzyć – np. alimenty czy kary sądowe.

Sprawdź, jakie długi nie podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej →

Każdy przypadek jest jednak inny, dlatego przed podjęciem decyzji warto skonsultować swoją sytuację z profesjonalistą. Zespół Kancelarii SORS chętnie pomoże wam dobrać najlepsze rozwiązanie prawne zapewniając skuteczne i solidne wsparcie.

Bezpłatna i niezobowiązująca rozmowa wstępna: tel. 539 947 643

Gdy potrzebujesz wyceny przedsiębiorstwa, najlepiej zdać się na ekspertów z dużym doświadczeniem.

Profesjonalna wycena to nie tylko liczby – to narzędzie, które pomaga podejmować trafne decyzje biznesowe, planować rozwój, przyciągać inwestorów czy przygotować się do sprzedaży lub restrukturyzacji.

W Kancelarii SORS przygotowujemy rzetelne wyceny przedsiębiorstw, spółek oraz ich zorganizowanych części, oparte na sprawdzonych metodach i wieloletnim doświadczeniu w obszarze prawa restrukturyzacyjnego i gospodarczego.

Nasze wyceny sprawdzą się w sytuacji:
✔️ zmianach właścicielskich,
✔️ sprzedaży udziałów lub całego przedsiębiorstwa,
✔️ sprzedaży jego zorganizowanej części,
✔️ rozliczenia wspólników, czy małżonków,
✔️ postępowaniach pre-pack,
✔️ pozyskanie finansowania.

Każde opracowanie powstaje w oparciu o indywidualną analizę i dane finansowe – tak, by dać Ci realny obraz sytuacji przedsiębiorstwa.

Szczegółowe informacje o zakresie usług i metodach znajdziesz w naszym dziale Wyceny przedsiębiorstw.

Poczucie porażki. Wstyd. Strach przed tym, co powiedzą inni. To emocje, które paraliżują niemal każdą osobę rozważającą upadłość. Pojawia się myśl: “to koniec, zawiodłem/zawiodłam”. Chcemy pokazać, że to nieprawda. Historia jest pełna ludzi, którzy znaleźli się w finansowym dołku, a mimo to zbudowali imperia i przeszli do legendy.

Walt Disney – upadłość przed Myszką Miki

Zanim stworzył globalne imperium rozrywki, młody Walt Disney założył swoje pierwsze studio animacji w Kansas City. Niestety, firma zbankrutowała, a Disney z kilkoma dolarami w kieszeni musiał wyjechać do Hollywood. Ta porażka nie złamała go. Nauczyła go zarządzania finansami i stała się fundamentem, na którym zbudował The Walt Disney Company. Upadłość była dla niego bolesną, ale konieczną lekcją na drodze do wielkości.

Donald Trump – mistrz korporacyjnej restrukturyzacji

Choć nigdy nie ogłosił upadłości osobistej, jego firmy (hotele i kasyna) sześciokrotnie przechodziły przez proces bankructwa i restrukturyzacji (Chapter 11). Trump wielokrotnie wykorzystywał prawo upadłościowe nie jako przyznanie się do porażki, ale jako strategiczne narzędzie biznesowe do renegocjacji długów, cięcia kosztów i odzyskania rentowności. Jego historia pokazuje, że w rękach stratega, prawo restrukturyzacyjne jest potężnym narzędziem do ochrony i odbudowy biznesu.

Mike Tyson – od milionów do bankructwa i z powrotem

“Żelazny Mike” zarobił na ringu setki milionów dolarów, a mimo to w 2003 roku ogłosił upadłość z ponad 23 milionami długu. Jego historia to przestroga, ale i dowód na siłę ludzkiego ducha. Po latach walki z problemami, Tyson odbudował swoje życie i finanse, stając się ikoną popkultury i przedsiębiorcą. Pokazuje, że nawet po najbardziej spektakularnym upadku, możliwy jest powrót na szczyt.

Czego uczą nas te historie? Trzy kluczowe lekcje

Porażka jest częścią drogi do sukcesu. Upadłość Disneya była fundamentem jego przyszłego imperium.

Upadłość to strategiczne narzędzie. Historia firm Trumpa pokazuje, że to mechanizm do odzyskania kontroli, a nie przyznanie się do klęski.

Zawsze jest szansa na powrót. Historia Tysona udowadnia, że nawet z najgłębszego kryzysu można wyjść na prostą.

Upadłość to nie wyrok – to szansa

Te historie łączy jedno: ich bohaterowie potraktowali upadłość nie jako koniec, ale jako prawnie usankcjonowaną możliwość zresetowania swojej sytuacji finansowej. To narzędzie, które pozwala złapać oddech, uregulować zobowiązania i zacząć budować przyszłość na solidniejszych fundamentach.

Jeśli czujesz, że ciężar długów Cię przytłacza, pamiętaj o tych historiach. Skorzystanie z pomocy specjalistów to nie oznaka słabości, ale pierwszy krok do odzyskania kontroli.

Jeśli czujesz, że ciężar długów staje się nie do udźwignięcia, a Twoja sytuacja wydaje się bez wyjścia – skontaktuj się z nami. Nie będziemy Cię oceniać. Zamiast tego, zaoferujemy Ci solidne i skuteczne wsparcie prawne, które pozwoli Ci wykorzystać upadłość jako narzędzie do budowy nowej, stabilnej przyszłości. Tak jak zrobili to inni przed Tobą.

Jesteśmy tu, aby pomóc Ci napisać Twój własny scenariusz powrotu na szczyt. Nie musisz być gwiazdą, aby zasłużyć na drugą szansę – prawo daje ją każdemu. Skontaktuj się z nami.

Tak, ogłoszenie upadłości konsumenckiej ma bezpośredni wpływ na zdolność kredytową.

W praktyce oznacza to, że:

• w czasie trwania postępowania upadłościowego nie można zaciągać nowych zobowiązań,
• po zakończeniu postępowania informacja o upadłości pozostaje w rejestrach i bazach (np. BIK) przez kilka lat.

Zwykle wpisy dotyczące upadłości przechowywane są przez 5 lat od dnia zakończenia postępowania. W tym czasie dostęp do kredytów czy pożyczek jest znacznie ograniczony.

Dobra wiadomość jest taka, że po tym okresie możliwe jest odbudowanie wiarygodności finansowej. Regularne spłacanie bieżących zobowiązań i odpowiedzialne zarządzanie budżetem stopniowo poprawia ocenę zdolności kredytowej.

Masz pytania dotyczące skutków upadłości konsumenckiej? Skontaktuj się z nami, chętnie wyjaśnimy, jak wygląda to w praktyce.

Co to jest test zaspokojenia? Kluczowy obowiązek w restrukturyzacji

Nowelizacja prawa restrukturyzacyjnego wprowadza obowiązek sporządzania tzw. testu zaspokojenia.

Jest to dokument, który pozwoli porównać przewidywany poziom zaspokojenia wierzycieli w toku restrukturyzacji z tym, który mogliby uzyskać w przypadku ogłoszenia upadłości.

Test zaspokojenia – na czym polega i dlaczego jest tak ważny?

Celem testu jest rzetelna ocena, czy restrukturyzacja rzeczywiście ma ekonomiczny sens i czy jest korzystniejsza nie tylko dla dłużnika, ale również dla wierzycieli.

Brzmi teoretycznie prosto, ale w praktyce to skomplikowana analiza finansowo–zarządcza. Wielu prawników musi się z tym zmierzyć, choć na co dzień nie zajmują się rachunkowością czy prognozami finansowymi.

Wyzwanie dla prawników, szansa dla wierzycieli

Test zaspokojenia ma być narzędziem zwiększającym przejrzystość i wiarygodność całego procesu. Dla wierzycieli jest to szansa, by lepiej ocenić ryzyko i podjąć świadomą decyzję o dalszym postępowaniu.

Jednakże jest kolejnym obowiązkiem do spełnienia, a sporządzenie rzetelnego testu wymaga doświadczenia, czasu i zasobów, co z kolei może znacznie podnieść koszty całego postępowania restrukturyzacyjnego.

Outsourcing testu zaspokojenia – korzyści dla Twojej kancelarii

W Kancelarii SORS wspieramy doradców restrukturyzacyjnych i kancelarie prawne, przygotowując rzetelne i zgodne z przepisami testy zaspokojenia, które nie tylko spełniają wymogi ustawy, ale są przydatnym narzędziem w konstruowaniu ścieżki restrukturyzacji i negocjacjach z wierzycielami.

Dzięki doświadczeniu w wycenach i analizach finansowych:

• robimy to szybciej,
• z zachowaniem wysokiej jakości,
• odciążając prawników i syndyków w realizacji tego nowego obowiązku.

Powierzając nam przygotowanie testu zaspokojenia, zyskujesz:

• Pewność i zgodność z przepisami: Nasze analizy są przygotowywane przez biegłych z zakresu wycen, co gwarantuje ich rzetelność i minimalizuje ryzyko zakwestionowania przez sąd.
• Oszczędność Twojego czasu: Uwalniamy Ciebie i Twój zespół od skomplikowanych analiz finansowych, pozwalając w 100% skupić się na strategii prawnej i obsłudze klienta.
• Narzędzie negocjacyjne: Dobrze przygotowany test to nie tylko obowiązek. To potężny argument w negocjacjach z wierzycielami, pokazujący realne scenariusze i uzasadniający propozycje układowe.

Jeśli chcesz skupić się na aspektach prawnych postępowania, a kwestie finansowo-analityczne powierzyć specjalistom – koniecznie skontaktuj się z nami.

Rozważasz upadłość konsumencką i boisz się o majątek wspólny z małżonkiem?

Decyzja o upadłości konsumenckiej jest wystarczająco trudna. Gdy dochodzi do tego troska o przyszłość i bezpieczeństwo finansowe małżonka, stres może być paraliżujący.

“Czy stracimy dom?”, “Czy komornik zajmie pensję męża?”, “Co z naszą intercyzą?”. To pytania, które słyszymy niemal codziennie, dlatego przeprowadzimy Cię krok po kroku przez najważniejsze zagadnienia.

Scenariusz 1 – Wspólność majątkowa (bez intercyzy)

To najczęstsza sytuacja. Jeśli nie macie rozdzielności majątkowej, z dniem ogłoszenia Twojej upadłości Wasza wspólność majątkowa automatycznie ustaje. Co to oznacza w praktyce?

• Co dzieje się z majątkiem wspólnym?
  Cały Wasz dotychczasowy majątek wspólny (np. mieszkanie, samochód kupiony po ślubie) wchodzi do masy upadłości.
• Jaka jest rola syndyka?
  Syndyk ma obowiązek sprzedać ten majątek, aby spłacić Twoich wierzycieli.
• Jakie prawa ma Twój małżonek?
  Twój małżonek nie zostaje z niczym. Może on zgłosić syndykowi tzw. wierzytelność o zwrot połowy wartości sprzedanego majątku. Jest on traktowany jak jeden z wierzycieli.

Scenariusz 2 – rozdzielność majątkowa (z intercyzą)

Posiadanie intercyzy znacząco poprawia sytuację Twojego małżonka, ale nie jest to żelazna gwarancja.

• Zasadnicza ochrona: Majątek osobisty Twojego małżonka (wszystko, co formalnie należy do niego) jest bezpieczny i nie wchodzi do masy upadłości.
• Uwaga na termin podpisania umowy! Jeżeli intercyza została podpisana w ciągu ostatnich lat przed złożeniem wniosku o upadłość, a jej celem była ucieczka przed wierzycielami, syndyk może próbować ją podważyć w sądzie.

Najważniejsze pytania o upadłość i małżeństwo

Czy majątek osobisty mojego męża / żony jest bezpieczny?

Tak, co do zasady jest bezpieczny. To jest jedna z najważniejszych zasad. Składniki majątku należące wyłącznie do Twojego małżonka (który nie ogłasza upadłości) nie wchodzą do masy upadłości. Obejmuje to zarówno rzeczy nabyte przez niego/nią przed ślubem, jak i otrzymane w trakcie małżeństwa spadki czy darowizny.

A co z MOIM majątkiem osobistym (nabytym przed ślubem)?

Sytuacja Twojego majątku osobistego jest inna. Wszystko, co stanowi Twoją własność w dniu ogłoszenia upadłości – niezależnie od tego, czy zostało nabyte przed ślubem, czy w jego trakcie (np. w drodze spadku) – wchodzi w skład masy upadłości. Syndyk będzie miał prawo spieniężyć te składniki, aby zaspokoić Twoich wierzycieli.

Czy syndyk może zająć pensję mojego męża / żony?

Absolutnie nie. Syndyk może zająć jedynie część Twojego wynagrodzenia. Dochody Twojego małżonka są w pełni chronione.

Kupiliśmy mieszkanie na kredyt we wspólnocie majątkowej. Co teraz?

To skomplikowana sytuacja. Najczęściej syndyk będzie dążył do sprzedaży nieruchomości. Środki ze sprzedaży zostaną podzielone między bank (spłata hipoteki) i wierzycieli, z uwzględnieniem praw Twojego małżonka do jego części.

Kluczowa jest analiza przed złożeniem wniosku

Jak widać, sytuacja majątkowa małżonków w upadłości jest złożona. Dlatego, zanim podejmiesz jakiekolwiek kroki, kluczowa jest profesjonalna analiza Twojej sytuacji. Pozwoli to wybrać najlepszy moment, przygotować odpowiednią strategię i maksymalnie zabezpieczyć interesy Twojej rodziny.

Nie podejmuj tej decyzji w samotności. Porozmawiajmy o Twojej sytuacji – pierwsza konsultacja jest niezobowiązująca. Skontaktuj się z nami, aby znaleźć bezpieczne rozwiązanie.

Restrukturyzacja firmy przypomina układanie skomplikowanych puzzli lub grę w “tetrisa” na najwyższym poziomie. Trzeba zająć się wieloma elementami, które przestały do siebie pasować i ponownie połączyć je w dobrze funkcjonującą, rentowną całość. Jest to proces wymagający nie tylko wiedzy prawnej, ale przede wszystkim strategicznego myślenia i doświadczenia biznesowego.

Ochrona zarządu

Działaj, zanim będzie za późno (art. 299 KSH)

Wielu członków zarządu nie zdaje sobie sprawy, że restrukturyzacja to nie tylko ratunek dla firmy. To również kluczowy mechanizm chroniący ich osobisty majątek. Rozpoczęcie postępowania restrukturyzacyjnego w odpowiednim momencie to najskuteczniejszy sposób na uniknięcie osobistej odpowiedzialności za zobowiązania spółki, o której mowa w art. 299 Kodeksu spółek handlowych. Czekanie na moment, gdy będzie za późno, to ryzyko, którego nie warto podejmować.

Więcej szczegółów znajdziesz w naszym dziale Restrukturyzacja przedsiębiorstwa.

W naszej pracy każda sprawa to osobna historia konkretnych ludzi i ich firm. Wierzymy, że za każdym problemem prawnym stoi unikalna sytuacja, która wymaga indywidualnego podejścia. Niedawno mieliśmy przyjemność udowodnić skuteczność tej filozofii, wspierając klienta w momencie, który dla wielu wydawałby się sytuacją bez wyjścia.

Wyzwanie

Negatywna opinia tymczasowego nadzorcy sądowego

Kluczowym etapem na drodze do otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego jest opinia tymczasowego nadzorcy sądowego. W analizowanej sprawie opinia ta była dla naszego klienta negatywna. W praktyce sądowej jest to potężna bariera, która bardzo często przesądza o oddaleniu wniosku.

Naszym zadaniem było przekonanie sądu, że argumenty nadzorcy nie odzwierciedlają w pełni faktycznej sytuacji przedsiębiorstwa i jego potencjału.

Nasze działanie

Precyzyjna argumentacja i wykazanie sytuacji klienta

Zamiast poddawać się, skupiliśmy się na tym, co jest fundamentem naszej pracy, czyli na dogłębnej analizie i rzetelnym przygotowaniu dokumentów. Nasza strategia opierała się na:

• Szczegółowej argumentacji prawnej, która podważała podstawy negatywnej opinii nadzorcy.
• Transparentnym i udokumentowanym wykazaniu faktycznej sytuacji klienta, jego zasobów i realnych perspektyw na skuteczną restrukturyzację.
• Indywidualnym podejściu, które pozwoliło przedstawić sądowi pełen, ludzki i biznesowy kontekst sprawy, wykraczający poza suche dane finansowe.

Rezultat

Sukces potwierdzający nasze kompetencje

Efektem naszej pracy była decyzja, która w polskim systemie prawnym należy do rzadkości. Sąd w pełni podzielił naszą argumentację i – pomimo negatywnej opinii nadzorcy – postanowił o otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego dla naszego klienta.

Jest to dowód na to, że nawet w najtrudniejszej sytuacji procesowej, nic nie jest z góry przesądzone. Właściwe wsparcie, oparte na wiedzy, doświadczeniu i determinacji, może zrobić kluczową różnicę.

Jeśli Twoja firma również znalazła się w trudnej sytuacji, a opinie ekspertów nie są dla Ciebie przychylne, nie traktuj tego jako ostatecznego wyroku.

Skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją sprawę i sprawdzimy, czy dla Ciebie również możemy napisać podobną historię sukcesu.