Ogłoszenie upadłości pozwala uporządkować zobowiązania powstałe przed dniem jej ogłoszenia. Co jednak z długami, które pojawiają się już w trakcie postępowania? To ważne pytanie i niestety odpowiedź bywa dla wielu nieoczywista.
Nowe zobowiązania nie wchodzą do masy upadłościowej
Nowe długi, powstałe po ogłoszeniu upadłości, co do zasady nie są objęte oddłużeniem. Oznacza to, że po zakończeniu całego postępowania upadłościowego nadal trzeba je spłacić w pełni.
Nie ma tu żadnego wyjątku ani umorzenia. Upadłość konsumencka odcina tylko przeszłość. Wszystko, co powstaje od dnia ogłoszenia upadłości, pozostaje poza postępowaniem.
Przykłady długów, które musisz spłacić w całości
Dotyczy to między innymi:
- nowych pożyczek i kredytów, których upadłemu nie wolno zaciągać bez zgody syndyka
- nieopłaconych rachunków za media, czynszu czy innych bieżących opłat
- zobowiązań podatkowych i składek ZUS powstałych już po ogłoszeniu upadłości
- wszelkich innych należności wynikających z codziennego funkcjonowania
Każdy taki nowy dług traktowany jest jak zobowiązanie osoby, która normalnie prowadzi swoje sprawy finansowe.
Dlaczego ustawodawca tak to uregulował?
Celem upadłości konsumenckiej jest oddłużenie z zobowiązań z przeszłości. Jednocześnie ustawodawca chce, żeby osoba w upadłości zachowała pełną odpowiedzialność za nowe decyzje finansowe. Dlatego nie można generować nowych długów i liczyć, że one też znikną.
Osoba w postępowaniu powinna szczególnie ostrożnie zarządzać finansami. To nie jest czas na ryzykowne ruchy czy zaciąganie nowych zobowiązań.
Co się stanie, jeśli nie spłacę nowych długów?
Wiele osób błędnie zakłada, że trwające postępowanie upadłościowe to tarcza, która chroni przed wszelkimi działaniami windykacyjnymi. To prawda, ale tylko w stosunku do starych długów. W przypadku nowych zobowiązań sytuacja wygląda zupełnie inaczej.
Jeśli po ogłoszeniu upadłości przestaniesz płacić bieżący czynsz, rachunki lub zaciągniesz nową pożyczkę (czego robić nie wolno), nowy wierzyciel nie musi czekać na zakończenie pracy syndyka. Ma on pełne prawo dochodzić swoich roszczeń na standardowych zasadach. Oznacza to, że sprawa bardzo szybko może trafić do sądu, a następnie do egzekucji komorniczej.
Jak w praktyce wygląda relacja: komornik a nowa upadłość?
Nowy komornik nie ma prawa zająć majątku, który wszedł już do tzw. masy upadłościowej (ponieważ tym zarządza wyłącznie syndyk). Może on jednak skierować egzekucję do tej części Twoich dochodów lub majątku, która do masy upadłości nie wchodzi (np. do kwoty wolnej od potrąceń).
Pojawienie się nowego komornika w trakcie trwania upadłości to jednak problem znacznie poważniejszy niż utrata części gotówki. Dla sądu jest to wyraźny sygnał, że osoba upadła nie radzi sobie z bieżącym zarządzaniem finansami. W skrajnych przypadkach sąd może z tego powodu umorzyć całe postępowanie upadłościowe bez oddłużenia. Oznacza to utratę szansy na “czystą kartę”, powrót starych długów i zaprzepaszczenie całego dotychczasowego procesu.
O czym warto pamiętać po ogłoszeniu upadłości?
Po ogłoszeniu upadłości warto szczególnie pilnować wszystkich bieżących zobowiązań. Nawet mały nieopłacony rachunek może później komplikować sytuację. Nowe zadłużenie może utrudnić pełne oddłużenie i powrót do normalnej stabilności finansowej.
W razie jakichkolwiek wątpliwości najlepszym rozwiązaniem jest konsultacja każdej większej decyzji finansowej z syndykiem lub doradcą restrukturyzacyjnym. Lepiej zapytać wcześniej niż później mierzyć się z konsekwencjami.
Pamiętaj też o tym, że każda sytuacja jest inna. Jeśli masz pytania dotyczące swojej sprawy, warto skonsultować je bezpośrednio ze specjalistami.
Potrzebujesz pomocy w swojej sytuacji?
Rozważasz upadłość konsumencką i chcesz chronić rodzinę?
Umów konsultację → dla osób prywatnychtel. 539 947 643 (Pn-Pt 11-15)
Kancelaria SORS • Opole, ul. T. Kościuszki 17/5
Obsługujemy całą Polskę - przed każdym sądem upadłościowym.
Chcesz wiedzieć, które długi w ogóle nigdy nie znikną, nawet po upadłości konsumenckiej? Przeczytaj:
Długi, które nie podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej →
A jeśli masz zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego (te sprzed ogłoszenia upadłości), koniecznie sprawdź:
Upadłość konsumencka a długi podatkowe i ZUS →
Najczęściej zadawane pytania
Czy w trakcie postępowania upadłościowego mogę wziąć nowy kredyt?
Nie wolno bez zgody syndyka lub sądu, a takie nowe zobowiązanie i tak nie zostałoby umorzone. Zaciągnięcie kredytu bez wymaganej zgody może skomplikować całe postępowanie.
A co po zakończeniu postępowania i umorzeniu długów?
Po prawomocnym zakończeniu całego postępowania można już zaciągać nowe zobowiązania. Nie ma już ograniczeń ze strony syndyka czy sądu i prawnie można brać kredyty, choć banki i tak patrzą na BIK.
Co się stanie z niezapłaconym czynszem po ogłoszeniu upadłości?
Czynsz powstały po ogłoszeniu to nowy dług. Musi być spłacony w całości poza postępowaniem upadłościowym.
Czy syndyk pomoże mi z nowymi rachunkami?
Syndyk zarządza tylko masą upadłościową z zobowiązań sprzed ogłoszenia. Bieżące sprawy finansowe pozostają Twoją odpowiedzialnością.
Czy komornik może zająć pensję za nowe długi w trakcie upadłości?
Tak. Za długi powstałe po ogłoszeniu upadłości (np. nieopłacony czynsz) wierzyciel może wytoczyć proces, a nowy komornik może zająć tę część dochodów, która nie wchodzi w skład masy upadłościowej. Co więcej, generowanie nowych długów może skutkować tym, że sąd przerwie upadłość i nie umorzy Twoich starych zobowiązań.
Czy jeśli zaciągnę nowy dług bez zgody syndyka, to oddłużenie zostanie cofnięte?
To zależy od okoliczności. Sąd może uznać to za działanie na szkodę wierzycieli, co grozi umorzeniem postępowania. Dlatego absolutnie nie wolno tego robić bez wymaganej zgody.
Masz nowe zobowiązania w trakcie upadłości?
Nie wiesz, czy dana decyzja wymaga zgody syndyka?
Skontaktuj się z nami, a nasi doradcy restrukturyzacyjni pomogą rozwiać wątpliwości.
Autorzy i eksperci Kancelarii SORS
Treść przygotowana i weryfikowana przez licencjonowanych doradców restrukturyzacyjnych:
• Przemysław Langer - licencja nr 1080, biegły sądowy ds. wyceny przedsiębiorstw
• dr Maciej Langer - licencja nr 2077, doktor nauk prawnych
• Iwona Langer - licencja nr 1870, specjalizuje się w upadłości konsumenckiej osób fizycznych
W sumie posiadamy 3 licencje doradców restrukturyzacyjnych i ponad 20 lat doświadczenia w największych korporacjach (m.in. PGE, Heidelberg Cement). Jesteśmy jedną z nielicznych kancelarii w Polsce łączących wielopokoleniowe doświadczenie z tytułem naukowym doktora prawa.
